Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Турбизнес, 17 июля 2000 г.

Туристов приучают к полисам

Вслед за туроператорами страховщики пытаются осваивать внутренний рынок

423 просмотра

С учетом ситуации в системе российского здравоохранения, где все большую силу набирает платное медицинское обслуживание, проблемы взаимодействия медицинской, в том числе санаторно-курортной, туристической и страховой отраслей приобретают острую актуальность.

В отношении взаимодействия туристической и страховой индустрии можно сказать, что в сфере страхования путешествующих на протяжении 8 лет нарабатывался достаточно серьезный опыт, и сегодня полис страхования экстренных медицинских расходов при поездках за рубеж является неотъемлемой частью туристического пакета, а необходимость его очевидна вне зависимости от того, требуется ли он консульским службам при выдаче визы или нет. Это подтверждает прошлогодний курортный бум, когда здравницы Сочи и Анапы были загружены на 100%, оживились все отечественные курорты.
По данным Минэкономики и Статуправления РФ, курорты России приняли в 1999 г. в 1,5 раза больше отдыхающих по сравнению с 1997 г. Естественно, что эта тенденция затронула все составляющие туристского обслуживания.
В 1998 г. компания «Авикос» разработала специальную страховую программу для путешествующих по России и странам бывшего СССР. Она отличается от программы для выезжающих за рубеж лишь тем, что страховые суммы и тарифы здесь ниже предлагаемых для поездок в страны дальнего зарубежья. Однако продвижение этой услуги на внутреннем рынке сопряжено с определенными препятствиями.
У значительной части наших граждан есть иллюзии относительно бесплатного лечения на территории страны, что тормозит развитие данного вида страхования.
Большинство полагает, что полис обязательного медицинского страхования (ОМС), имеющийся у каждого российского гражданина, гарантирует ему получение бесплатной медицинской помощи на территории РФ. Это не так. Как нам объяснили в Федеральном фонде ОМС, теоретически этот полис должен действовать на всей территории России. Однако в том случае, если местная власть приняла законы, ограничивающие право отдыхающего на получение бесплатной медицинской помощи в данном регионе, свое лечение он вынужден будет оплатить полностью или частично.
Проиллюстрировать вышесказанное можно на примере города Сочи. В Законе Краснодарского края «О туристской деятельности», принятом краевым законодательным собранием 19 июня 1997 г., в связи с острым дефицитом бюджетного финансирования муниципальных учреждений здравоохранения в статье 16 определено, что «лица, совершающие туристические путешествия и поездки, и сопровождающие их лица подлежат обязательному медицинскому страхованию на случай внезапного заболевания и несчастного случая». Причем в определенных страховых компаниях (в основном местных), которые перечислены в письме заместителя главы администрации г.Сочи от 27 декабря 1999 г.
Разногласия между федеральными и местными нормативными документами, регламентирующими сферу страхования, приводят к тому, что руководители санаторно-курортных, туристических и гостиничных учреждений нередко игнорируют постановления своих же властей.
Эту ситуацию можно было бы разрешить, изменив в Законе РФ «О туристской деятельности» статью 17, касающуюся страхования, а именно — ввести предоставление туроператором гарантий оплаты медицинской помощи туристу, независимо от страны или места его временного пребывания. Тем более что спрос на такую страховку с каждым годом растет.
Что касается выезда наших граждан в страны ближнего зарубежья, то и здесь, несмотря на существующие межправительственные соглашения между Россией и некоторыми из бывших республик СССР по оказанию медицинской помощи на базе медицинского страхования, ситуация также до конца не определена.
С Эстонией и Литвой все относительно ясно — здесь установлен визовый режим, при котором страховка обязательна. Для этих стран, например, в «Авикосе» разработан специальный продукт, созданный совместно с одной из балтийских страховых компаний.
Соглашение между Россией и Белоруссией предусматривает бесплатное лечение граждан двух стран, но, например, транспортировка граждан в Белоруссию и Россию может осуществляться «за счет государства постоянного проживания или из личных средств пациента».
В соответствии с соглашением между Россией и Украиной определены уполномоченные страховые компании, которые призваны «обеспечивать гражданам Российской Федерации и Украины возможность свободного приобретения ими страховых медицинских полисов как в стране проживания, так и в стране пребывания»
Данное страхование производится «за счет личных средств граждан или за счет иных источников». При этом порядок приобретения таких полисов остается непроработанным, в то время как у ряда компаний, не входящих в число уполномоченных, например, «Авикос», уже отлажен механизм работы с украинскими страховщиками, и в этом году клиенты, выезжающие в Крым, будут получать бесплатное экстренное медицинское обслуживание на месте.
В настоящее время в России и других странах бывшего СССР, так же как и за рубежом, действует глобальная система Assistance. Так называемые сервисные службы круглосуточно, без праздников и выходных оказывают помощь застрахованным вне зависимости от их местонахождения. Для этого необходимо просто позвонить по указанному в полисе телефону.
Благодаря корреспондентской сети во всех крупных городах России, СНГ и Балтии, большому количеству медицинских учреждений, с которыми у сервисных компаний заключены договоры, а также наличию средств медико-транспортной эвакуации, помощь застрахованному оказывается в кратчайшие сроки и качественно. Лечебному учреждению, оказывающему помощь застрахованному, предоставляются гарантии оплаты либо, при необходимости, расходы сразу оплачиваются страховщиками.
Что касается страхования в сфере медицины в целом, то в нашей стране медицинское страхование реализуется в двух видах — как обязательное и добровольное. Перечень видов медицинских услуг по обязательному медицинскому страхованию (ОМС) представлен в так называемой Программе государственных гарантий — базовой программе ОМС.
Добровольное медицинское страхование (ДМС) обеспечивает гарантии получения дополнительных медицинских услуг гораздо шире тех, что установлены Программой ОМС.
В настоящее время в связи с изменением объема государственных гарантий в базовой программе ОМС появилась реальная возможность для расширения и совершенствования программ по ДМС. Особого внимания в этих программах заслуживают санаторно-курортные услуги, как разновидность восстановительного или реабилитационного лечения.
На протяжении длительного времени (и советского, и постсоветского) вопросами санаторно-курортного лечения занимались профсоюзы, а затем фонды социального страхования. Процесс реформирования системы здравоохранения, включающий сферу страхования, практически не коснулся санаторно-курортных учреждений, которые остались в стороне от системы медицинского страхования. Базовая программа ОМС также не включает их в круг обязательных видов помощи.
Этот вид лечения является дополнительным, а потому может быть получен пациентом только добровольно. Однако отсутствие необходимой статистической информации, навыков работы в медицинском страховании руководителей санаторно-курортной отрасли приводят к тому, что неадекватная калькуляция затрат на этот вид услуг не позволяют в полной мере включать санаторно-курортную помощь в программы добровольного медицинского страхования. В то время как услуги реабилитационного или санаторно-курортного лечения активно востребуются населением.
Реализация программ ДМС, пожалуй, единственная на сегодняшний день возможность для российских потребителей получить достойную медицинскую помощь на разных этапах лечения. При этом их стоимость адаптирована под группы населения с различными уровнями достатка.
Сейчас появляется реальная возможность расширить круг потенциальных клиентов для санаторно-курортных учреждений, в том числе и через сеть агентов, которыми являются туристические фирмы.

Татьяна МЕРКУЛОВА, директор управления личного страхования компании «Авикос»

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »